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ApplePay与零售商的博弈迟早会妥协
发布日期:2014-10-29 18:12:23

苹果公司CEO蒂姆·库克(Tim Cook)称,据两大信用卡组织MasterCard和Visa的数据,在Apple Pay推出的72个小时内,激活使用Apple Pay的信用卡数量已超过100万张。不要小看这个数据,苹果公司再一次确立了领先地位,Apple Pay正式成为全球最大的移动支付产品! 不过即使Apple Pay假iPhone虎威,美国最大连锁超市沃尔玛、第二大连锁商Rite Aid以及连锁药店巨头CVS都宣布不接受Apple Pay,苹果急速狂飙的势头会被遏制吗?

苹果并没有颠覆支付体系 Apple Pay的便捷性提升效率

虽然遭到沃尔玛、百思买、Rite Aid以及CVS的抵制,已有商户和用户对于Apple Pay的便捷性表示赞赏。Tim Cook对Apple Pay很有信心,他表示“Apple Pay是首款同时也是唯一的一款简单、私密且安全的移动支付系统。”

消费者使用Apple Pay可以刷下指纹,摇摇手机就能支付,省时省力,消费者喜欢其便利性,并且认可苹果承诺的安全性。支持Apple Pay的商家也是看中其能提升销售速度,因为NFC支付基本已经是标配,升级支付体系并不需要多少钱,尤其麦当劳的Drive Through服务,对于速度有着非一般的诉求。

在信用卡支付流程中,零售商要向银行或信用卡组织缴纳消费额2%-3%的费用,这不是一笔小钱,尤其是一些鼓励消费者消费返现的信用卡,费用会更高,所以也有的信用卡是被商户拒收的。零售商虽不满这笔费用但没有办法,因为之前无法绕开银行和信用卡组织。Apple Pay不但不能改变这种情况,反而因为多了一个玩家,零售商虽不直接向苹果支付费用,但可能被银行和信用卡组织转嫁费用。


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Apple Pay遭抵制因利益 但零售商不可能赢

美国零售店和商户数量达800万个,目前支持苹果支付的有22万家,“反苹果联盟”阵营暂时在数量上领先。沃尔玛、百思买、Rite Aid以及CVS等零售巨头抵制Apple Pay的原因虽然无法直宣于口,但大家都心知肚明——利益。

消费者虽然是最后的买单者,但实际上没有人关心零售商与银行的利益纠葛与博弈。消费者关注的只是消费体验,Apple Pay恰恰在体验上碾压普通信用卡与“Current C”系统。例如,美国宜家和大型超市在付款时也会出现排队现象,估算Apple Pay每个支付节省一分钟,排在普通结算队伍上的顾客就会看到自己的速度比Apple Pay的队伍慢一些,自然对使用Apple Pay的人羡慕嫉妒恨。

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各家连锁商也已发现移动支付是能绕过银行等食利者的途径,沃尔玛计划推出移动支付产品“Go Bank”。Rite Aid与CVS等也计划推出自己的支付系统“Current C”。但Current C系统有个致命的问题,还是使用扫描二维码的思路,便捷性上不如Apple Pay,并且Current C可能最早明年才能推出,所以“反苹果联盟”现在只能硬挺,期望Apple Pay的普及速度不要那么快。但“Current C”推出后,为了绕过信用卡组织付出的营销成本和培养用户的成本,可能会耗资不菲。对于消费者来说零售商没有在设计和用户体验上创新,又不能使用现有的信用卡,初期不方便引起的抵触心理是必然的,消费者才是永远正确的,不接受Apple Pay的 零售商只能回到接受信用卡的老路上来。

零售商还有一个无法接受Apple Pay的原因是,Apple Pay的安全性限制零售商分析消费者的消费数据。苹果公司已经承诺不会记录消费者做过什么,而零售商实行多年的针对不同消费者推荐不同货品目录的方式恐怕难以进行,而货品目录已被证明是能够提升零售业绩的一个好工具。零售商迟早会发现Apple Pay能提升销售,身段一向灵活的苹果公司估计也会让一步,通过信用卡组织等收集消费者的消费记录返回零售商,这个时间估计不会超过两年。

苹果在中国更可能和银联合作 支付宝不是最好选择

库克表示,最快在明年上半年,Apple Pay 将会登陆美国之外的国家和地区。按照苹果的做事方式,他们与银联必然已经接触上了。如上文所述,信用卡联盟对Apple Pay一点都不抵触,因为Apple Pay只会加快消费,并不触动发卡银行和信用卡联盟的利益。这也是苹果公司一直以来做事的原则,不颠覆但提升效率来垄断市场。

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支付宝和国内银行,乃至银联一直龌龊不断,尤其在支付宝推出余额宝之后。这也是中外企业家思维不同的因素,马云的想法是“都到我碗里来”,要切断银行从吸收存款到发信用卡的全部链条,银联当然不能让。

所以,苹果在中国推广Apple Pay只能与规则制定者合作,而不是支付宝这样的搅局者,库克与马云昨天的唱和更可能是看中马云的平台,但支付宝和银联比起来还是太过弱小。

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